Gestion de l’assurance invalidité au cours d’une carrière : stratégie de protection de la couverture, des demandes de règlement et du revenu

L’assurance invalidité souscrite à 28 ans pour un salaire de départ peut être très insuffisante à 40 ans, lorsque le revenu a doublé et que les obligations financières ont augmenté. La couverture invalidité qui convient à une personne qui s’oriente vers l’indépendance financière est différente de celle qui convient à une personne qui l’a déjà atteinte. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de déterminer les événements de la vie et de la carrière qui nécessitent une réévaluation de la couverture invalidité, de gérer la coordination entre les polices d’invalidité collectives et individuelles en fonction des changements d’emploi et d’élaborer une stratégie de protection du revenu qui évolue de façon appropriée tout au long de votre carrière. Ce que vous apprendrez: - Les étapes de la carrière qui déclenchent une révision de l’assurance invalidité : une augmentation de revenu, un changement d’emploi, un passage à l’auto-entrepreneur, une nouvelle personne à charge ou une augmentation importante de la valeur nette - Comment utiliser l'option d'achat futur pour augmenter la couverture à mesure que le revenu augmente sans nouvelle souscription médicale - Gérer un changement d'emploi : comment préserver la transférabilité de la couverture individuelle, évaluer la couverture collective d'un nouvel employeur et cerner les écarts entre les anciens et les nouveaux arrangements - Transition vers le travail autonome : comment les besoins en matière de protection individuelle contre l’invalidité changent lorsque vous perdez entièrement la protection collective parrainée par l’employeur - L’interaction entre l’assurance invalidité et l’indépendance financière : comment un portefeuille de placements en croissance réduit le montant de la couverture invalidité dont vous avez besoin - Calcul de la fin de la couverture invalidité : à quelle taille de portefeuille vos placements génèrent-ils suffisamment de revenus pour rendre la couverture invalidité redondante, et comment planifier la transition? - Déposer une demande d’invalidité : les exigences en matière de documentation, la gestion de la période d’élimination et les attentes en matière de communication lors d’une demande de longue durée - Comment une demande d'invalidité à long terme affecte votre plan financier: taux d'épuisement des fonds d'urgence, retrait du portefeuille de placements et planification du redressement Des études de cas suivent trois personnes à travers des transitions de carrière – un employé d’entreprise qui passe à l’indépendant, un salarié à revenu élevé qui accumule des revenus en vue d’une retraite anticipée et une personne qui dépose une demande d’invalidité à long terme – montrant comment la gestion active de la couverture d’invalidité a produit des résultats sensiblement différents du renouvellement passif. Ce cours est conçu pour les personnes qui travaillent et qui veulent gérer leur assurance invalidité comme un élément actif de leur plan financier plutôt que comme un achat à faire et à oublier. Il convient aux personnes qui sont nouvelles à la gestion proactive de l’assurance ainsi qu’à celles qui ont souscrit une couverture il y a des années et qui ne l’ont pas revue depuis.